با انواع بیمه در کانادا آشنا شوید!

آیا می‌دانستید که سیستم انواع بیمه در کانادا یکی از جامع‌ترین و به روزترین سیستم‌های بیمه در دنیا است؟ کانادا که عنوان یکی از 5 کشور برتر جهان از لحاظ کیفیت زندگی را یدک می‌کشد، به علت سیستم بیمه هم شهرت جهانی دارد. شاید به جرات بتوان گفت که انواع بیمه در کانادا هم یکی از دلایل رغبت افراد برای مهاجرت به این کشور است. در این مقاله انواع بیمه در کانادا را مورد بررسی قرار می‌دهیم تا برای مهاجرت خود هیچ ابهامی در این مورد نداشته باشید.

مزایای بیمه عمر در کانادا

یکی از مواردی که برای متقاضیان مهاجرت به کانادا اهمیت دارد این است که چگونه بعد از مرگ، خانواده آن‌ها می‌توانند مورد حمایت مالی قرار بگیرند؟ باید بگوییم بیمه عمر در کانادا فرصتی را فراهم می‌کند تا افراد حتی پس از مرگ هم بتوانند امنیت مالی عزیزان خود را فراهم کنند. می‌پرسید چگونه؟ مزایای بیمه عمر در کانادا به این شرح است:

• درآمد شما جایگزین می‌شود تا خانواده شما بتوانند استاندارد زندگی خود را حفظ کنند.
• فرزندان یا افراد تحت تکفل شما تامین می‌شوند.
• هزینه‌های تشییع جنازه پرداخت می‌شود.
• بدهی‌های شما پرداخت می‌شود.
• هزینه امور خیریه پرداخت می‌شود.

توجه داشته باشید که بیمه عمر می‌تواند در زمان حیات هم مزایایی داشته باشد. به عنوان مثال اگر بیمه عمر دائمی با ارزش نقدی دارید، می‌توانید برای آن وام بگیرید و پولی را که قرض می‌کنید، خرج یا سرمایه‌گذاری کنید. همچنین می‌توانید هزینه سود را در اظهارنامه مالیات بر درآمد خود کسر کنید. پس از مرگ، سود بیمه نامه می‌تواند وام را پرداخت کند.

آشنایی با بیمه خدمات درمانی کانادا در استان بریتیش کلمبیا

هزینه درمان برای شهروندان کانادا یا کسانی که اقامت کانادا را دارند، رایگان (به جز مواردی خاص) می باشد. همین مسئله دلیل دیگری برای انتخاب کانادا به عنوان مقصد مناسب مهاجرت می باشد. هر استان به طور جداگانه قوانین مربوط به بیمه درمانی خود را دارد. در این ویدئو از زبان بنیان گذار موسسه مهاجرتی e-Visa، به طور خاص در مورد استان بریتیش کلمبیا توضیح داده می شود.

بیمه عمر مدت دار در کانادا

بیمه عمر مدت دار در کانادا یک مزیت مهم دارد. اگر فرد بیمه شده در یک بازه زمانی مشخص یا قبل از رسیدن به یک سن معین فوت کند، مزایای فوت به خانواده‌اش پرداخت می‌شود.

طول زمان پوشش بیمه عمر مدت دار در کانادا می‌تواند شامل موارد زیر باشد:

• یک دوره زمانی ثابت، مانند یک دوره 10 یا 20 ساله
• تا زمانی که به یک سن مشخص مانند 65 سالگی برسید.

اگر فرد در طول مدت بیمه فوت کند، به ذینفعان او کمک هزینه فوت پرداخت می‌شود. پس از پایان دوره، پوشش بیمه به پایان می‌رسد و ذینفعان هیچ حقوقی دریافت نمی‌کنند.

بیمه نامه‌های مدت دار شامل ارزش نقدی نمی‌شود. این بدان معناست که شما نمی‌توانید در مقابل بیمه نامه خود وام بگیرید و اگر بیمه نامه خود را لغو کنید، هیچ ارزش نقدی پس نخواهید گرفت. برخی از این نوع بیمه‌ها قابل تمدید هستند.

به طور کلی، در بیمه عمر مدت دار، شرکت بیمه حق بیمه شما یا هزینه‌هایی را که می‌پردازید، تنها در طول مدت بیمه تعیین می‌کند. ممکن است با تمدید بیمه نامه حق بیمه شما افزایش یابد. به عنوان مثال، حق بیمه هر پنج سال یک بار با یک سیاست پنج ساله تجدیدپذیر افزایش پیدا می‌کند. اگر حق بیمه خود را پرداخت نکنید، شرکت بیمه می‌تواند بیمه نامه شما را لغو کند. زمانی که برای اولین بار بیمه عمر خرید می‌کنید، حق بیمه عمر مدت دار عموما ارزان‌تر از حق بیمه‌های دائمی بیمه عمر است.

بیمه بازنشستگی در کانادا

از مهم‌ترین انواع بیمه در کانادا، بیمه بازنشستگی است که شامل طرح‌های مختلف است. یکی از برنامه‌های بیمه بازنشستگی در کانادا، برنامه بازنشستگی کانادا (canada pension plan) است. این برنامه که با نام مخفف (CPP) شناخته می‌شود، یک مزیت ماهیانه و مشمول مالیات است که جایگزین بخشی از درآمد شما در هنگام بازنشستگی می‌شود.

یعنی هر ماه مقداری از درآمد شما به حساب این صندوق ریخته می‌شود و بعد از بازنشستگی آن را به صورت حقوق ماهیانه دریافت می‌کنید. برای اینکه واجد شرایط این طرح باشید، سن شما باید بین 18 تا 60 باشد. میزان مشارکت شما در CPP بر اساس درآمد شما خواهد بود. مبلغی هم که هر ماه دریافت می‌کنید بر اساس میانگین درآمد شما در طول زندگی کاری، سهم شما در CPP و سنی است که تصمیم به شروع بازنشستگی CPP خود دارید.

سن استاندارد برای شروع مستمری 65 سال است. اما می‌توانید از سن 60 سالگی یا تا 70 سالگی آن را دریافت کنید. اگر زودتر از 65 دریافت مستمری خود را شروع کنید، مبلغ ماهیانه‌ای که دریافت خواهید کرد، کمتر خواهد بود.

همچنین اگر بازنشستگی شما بعد از 70 سال شروع شود، مبلغ ماهیانه بیشتری دریافت خواهید کرد. هیچ مزیتی برای صبر کردن پس از 70 سالگی برای شروع دریافت مستمری وجود ندارد. حداکثر مبلغ ماهیانه‌ای که می توانید دریافت کنید، متعلق به 70 سالگی است.

در سال 2019، حداکثر مبلغ ماهیانه برای بیمه بازنشستگی در 65 سالگی، 1154,58 دلار و میانگین ماهانه قبل از 65 سالگی 679,16 دلار بوده است. توجه داشته باشید که عوامل مختلف مانند زمان مرخصی از محل کار برای مراقبت از کودکان خردسال، می‌تواند بر میزان دریافتی شما تاثیر بگذارد. این نکته را هم در نظر داشته باشید که در کانادا می‌توانید در حین دریافت مستمری بازنشستگی CPP ، کار کنید.

بیمه بازنشستگی در کانادا: طرح RRSP

یکی دیگر از طرح‌های بیمه بازنشستگی در کانادا طرح RRSP (پس انداز ثبت شده بازنشستگی) است. این طرح یک وسیله پس انداز و سرمایه‌گذاری بازنشستگی برای کارمندان و افراد خود اشتغالی در کانادا است. این برنامه در سال 1957 به عنوان بخشی از قانون مالیات بر درآمد کانادا ایجاد شد و قوانینی را در مورد محدودیت‌های سهم سالانه، زمان مشارکت و دارایی‌های مجاز تعیین کرد.

طرح‌های RRSP دو مزیت مالیاتی اصلی دارند. اولا، مشارکت‌کنندگان می‌توانند سهم خود را از درآمد خود کسر کنند. به عنوان مثال، اگر نرخ مالیات یک مشارکت کننده 40٪ باشد، با هر 100 دلاری که در یک RRSP سرمایه‌گذاری می‌کند، 40 دلار از مالیات او کم می‌شود. دوم، رشد سرمایه‌گذاری RRSP شامل معوق مالیاتی است. برخلاف سرمایه‌گذاری‌های غیر RRSP، مقدار درآمد از هرگونه مالیات برعایدی سرمایه، مالیات بر سود سهام یا مالیات بر درآمد معاف است.

در واقع، مشارکت کنندگان RRSP ، زمانی که نرخ مالیات نهایی آنها کمتر از سال‌های کاری باشد، پرداخت مالیات را تا زمان بازنشستگی به تعویق می‌اندازند. دولت کانادا این تعویق مالیاتی را برای تشویق کانادایی‌ها برای پس‌انداز بازنشستگی فراهم کرده است. این طرح به مردم کمک می‌کند تا برای تامین بودجه بازنشستگی کمتر به برنامه بازنشستگی کانادا متکی باشند.

بیمه درمانی کانادا

بیمه درمانی یکی دیگر از انواع بیمه در کانادا است که به پرداخت هزینه‌های پزشکی ناشی از بیماری یا آسیب کمک می‌کند. بیمه درمانی در کانادا همچنین می‌تواند برخی از هزینه‌های روزمره پزشکی مانند دندانپزشکی، بینایی و نسخه را پوشش دهد.

شما می‌توانید علاوه بر دسترسی به بیمه درمانی همگانی از طریق استان یا قلمرو خود، بیمه درمانی اضافی را از طریق کارفرمای خود دریافت کند، آن را به طور مستقل خریداری کند یا واجد شرایط پوشش تکمیلی ارائه شده توسط دولت باشد. باید اشاره کنیم که کانادا یکی از بهترین کشورهای جهان از لحاظ ارائه بیمه درمانی است.

در کانادا بین بیمه درمانی دولتی و خصوصی تفاوت وجود دارد. هر شهروند یا مقیم دائمی می‌تواند از بیمه سلامت عمومی همگانی بهره مند شود و این نوع بیمه از استانی به استان دیگر تفاوت دارد. به عنوان مثال، از میان بیمه‌های درمانی عمومی می توان به OHIP در انتاریو، RAMQ در کبک یا طرح خدمات پزشکی در بریتیش کلمبیا اشاره کرد.

در کانادا همه افراد تحت پوشش بیمه درمانی دولتی قرار می‌گیرند. شرایط پوشش این بیمه در استان‌های مختلف فرق دارد.

بیمه خصوصی تکمیلی هزینه‌ها و خدمات اضافی را پوشش می‌دهد که توسط سیستم دولتی پرداخت نمی‌شود. بیمه‌گرهای خصوصی Sun Life، Manulife، Desjardins، GMS، Blue Cross Canada، و Canada Life مثال‌هایی از بیمه‌های خصوصی در کانادا هستند.

این نوع بیمه درمانی کانادا یا توسط فرد خریداری و یا به عنوان یک مزیت توسط کارفرما ارائه می‌شود. بیمه خصوصی معمولا درصدی از داروهای تجویزی، مراقبت‌های دندانپزشکی، مراقبت‌های بهداشتی تکمیلی، تجهیزات پزشکی و پرستاری و مراقبت‌های بینایی را بازپرداخت می‌کند.

طرح‌های اولیه و ارزانی وجود دارد که می‌تواند به پرداخت بخشی از هزینه‌های پزشکی کمک کند. گزینه‌های کامل تر و گران تر، بازپرداخت بیشتر و طیف وسیع‌تری از درمان ها ارائه می‌دهند. این برنامه‌ها ممکن است شامل خدماتی مانند دسترسی به درمانگران، اتاق‌های بیمارستان نیمه خصوصی، داروهای خاص، سفرهای اضطراری و خدمات ارتودنسی باشد.

بیمه بیکاری در کانادا

بیمه بیکاری هم یکی از انواع بیمه در کانادا است که از حقوق کاری افراد حمایت می‌کند. این بیمه که به نام Employment Insurance (EI) شناخته می‌شود، توسط دولت فدرال اداره می‌شود. این بیمه شامل پرداخت‌های موقتی است که به افرادی که در از دست دادن شغل خود مقصر نیستند، تعلق می‌گیرد.

مزایای بیمه بیکاری در کانادا عبارتند از:

• مزایای زایمان و والدین برای افرادی است که به دلیل بارداری، بچه دار شدن یا پذیرفتن یک فرزند، نمی توانند کار کنند.
• مزایای بیماری برای افرادی است که به دلیل مریض، مجروح یا در قرنطینه بودن امکان کار ندارند.
• مزایای مراقبت از خانواده برای افرادی است که به دلیل مراقبت یا حمایت از یکی از اعضای خانواده (که به شدت بیمار یا مجروح است) نمی‌توانند کار کنند.
• مزایای مراقبت دلسوزانه برای افرادی است که به دلیل مراقبت یا حمایت از یکی از اعضای خانواده که به شدت بیمار است و امکان دارد تا شش ماه آینده از دنیا برود، امکان کار ندارند.
• مزایای والدین کودکان بدحال برای والدین واجد شرایطی است که برای مراقبت از کودک بدحال یا آسیب دیده خود از کار مرخصی می‌گیرند.
• مزایای ماهیگیری برای ماهیگیران خود اشتغالی است که به طور فعال به دنبال کار هستند.

برای واجد شرایط بودن مزایای بیمه بیکاری در کانادا باید:

• در 52 هفته گذشته، حداقل 420 ساعت در کار تحت پوشش برنامه EI کار کرده باشید.
• در از دست دادن شغل خود مقصر نباشید. اگر به دلیل رفتار نادرست یا دلایل دیگر، شغل خود را از دست دهید، واجد شرایط نخواهید بود.
• هفت روز متوالی را بدون کار یا حقوق نزد یک کارفرمای خاص کار کرده باشید.

بیمه دانشجویی کانادا

همانطور که در قسمت بیمه درمانی اشاره کردیم، همه شهروندان کانادا و افراد مقیم دائمی، بدون نیاز به پرداخت از جیب خود، به خدمات پزشکی ضروری بیمارستانی دسترسی دارند. مراقبت‌های بهداشتی همگانی در سطح فدرال اجباری است و برنامه‌های مراقبت‌های بهداشتی توسط استان‌ها و مناطق جداگانه اجرا می‌شود.

کسانی که اقامت دائم یا شهروندی کانادا را ندارند باید از جیب خود برای خدمات پزشکی پرداخت کنند، و بیمه دانشجویی کانادا هم شامل این مورد است. توجه داشته باشید که بسیاری از برنامه‌های مهاجرتی، برای تضمین بیمه درمانی خصوصی برای مدت اقامت خود در کانادا نیاز به اقامت موقت دارند. ساکنان موقت چند گزینه برای دریافت بیمه دارند:

• آن‌ها می‌توانند بیمه خصوصی را از یک شرکت بیمه خریداری کنند.
• اگر در کانادا کار می کنند، می‌توانند از کارفرمای خود بیمه درمانی دریافت کنند.
• اگر در کانادا تحصیل می‌کنند، می توانند از طریق مدرسه یا دانشگاه خود برای بیمه ثبت نام کنند.

باید اشاره کنیم که در مواقع اضطراری، تمام استان‌ها و مناطق خدمات رایگان ارائه می دهند، حتی اگر بیمار کارت بهداشت دولتی نداشته باشد. با این حال، بسته به وضعیت مهاجرت افراد، ممکن است محدودیت‌های قابل توجهی در خدمات ارائه شده وجود داشته باشد. جهت کسب اطلاعات بیشتر در این مورد، با مشاوران و کارشناسان تیم مهاجرتی e-Visa تماس بگیرید.

در بسیاری از استان‌هایی که دانشجویان بین المللی را ملزم به دریافت بیمه درمانی خصوصی می‌کنند، خود مؤسسات آموزشی بسته‌های بیمه درمانی کانادا را به دانشجویان بین المللی ارائه می‌دهند. در برخی موارد، مراکز از دانشجویان می‌خواهند که برای بسته‌های بیمه سلامت خود ثبت نام کنند. برخی دانشگاه‌ها هم مشروط بر اینکه دانشجو بتواند ثابت کند که بیمه درمانی خصوصی را از منبع دیگری دریافت می‌کند، به آنها اجازه می‌دهند از بسته‌های بیمه سلامت دانشجویی خود انصراف دهند.

بیمه ماشین در کانادا

برای برخی از افراد تازه وارد شرایط بیمه ماشین در کانادا، در نگاه اول کمی پیچیده به نظر می‌رسد. چرا که بیمه نامه‌ها مملو از اصطلاحات حقوقی هستند. اما در اینجا با یک توضیح نسبتا کامل و آسان این شرایط را بررسی می‌کنیم.

در کانادا هر کسی که صاحب ماشین است، باید بیمه خودرو داشته باشد تا بتواند از آن استفاده کند. این قانون در تمام مناطق و استان‌های کانادا اجباری است. اگر بدون بیمه رانندگی کنید، گواهینامه شما تعلیق و وسیله نقلیه شما مصادره می‌شود. همچنین باید یک جریمه سنگین پرداخت کنید. به عنوان مثال، در انتاریو، جریمه‌ها برای اولین تخلف از 5000 تا 25000 دلار متغیر است. همچنین باید 25 درصد جریمه اضافی (مثلا 2500 دلار اضافی در صورت دریافت 10000 دلار جریمه) برای قربانی بپردازید. برای تخلف دوم، جریمه افزایش پیدا می‌کند و می‌تواند تا 50000 دلار باشد. حتی اگر خوش شانس باشید و جریمه کمتر پرداخت کنید، حق بیمه آینده شما به طرز چشمگیری افزایش خواهد یافت.

پوشش های اجباری بیمه ماشین در کانادا

هر استان در کانادا، در مورد پوشش اجباری قوانین خاص خود را دارد اما برخی مشترکات هم وجود دارد. پوشش‌های اجباری بیمه ماشین در کانادا شامل موارد زیر است:

مسئولیت شخص ثالث: (TPL) اگر شما مسئول تصادفی هستید که در آن شخصی مجروح یا کشته شده یا به دارایی او آسیب وارد شده است، TPL تا سقف پوشش بیمه، هزینه دعاوی علیه شما را تامین می‌کند. حداقل میزان پوشش مورد نیاز 200000 دلار است، اما اکثر رانندگان حداقل 1 میلیون دلار را انتخاب می‌کنند.

خودروی بدون بیمه: اگر یک راننده بدون بیمه باعث آسیب یا مرگ شما شود، حتی اگر از صحنه فرار کند، این بیمه از شما حمایت مالی می‌کند. این بیمه همچنین خسارات وارده به وسیله نقلیه شما توسط یک راننده بدون بیمه را پوشش می‌دهد. پوشش خودروهای بدون بیمه در سراسر کانادا اجباری است.

مزایای حوادث (AB): این پوشش در همه جا به جز نیوفاندلند و لابرادور، اجباری است. اگر در تصادف صدمه دیدید، این پوشش صرف نظر از اینکه چه کسی مقصر است، هزینه جایگزینی درآمد، درمان‌های پزشکی و حتی هزینه‌های تشییع جنازه را پرداخت می‌کند.

پوشش‌های اختیاری بیمه ماشین در کانادا

گرچه بیمه مسئولیت شخص ثالث، خودروهای بدون بیمه و مزایای حوادث در سراسر کانادا اجباری است، پوشش‌های اختیاری زیادی وجود دارد که می‌توانید برای افزایش پوشش و با پرداخت هزینه اضافی، به بیمه نامه خود اضافه کنید. پرطرفدارترین پوشش‌های اختیاری بیمه ماشین در کانادا، بیمه تصادف و بیمه جامع است. البته این پوشش‌ها در مانیتوبا و ساسکاچوان اجباری هستند.

پوشش برخورد به این معناست که در صورت برخورد با وسیله نقلیه یا جسم دیگر، حتی اگر مقصر باشید یا شخص دیگری ماشین شما را رانندگی کند، هزینه تعمیرات به شما پرداخت خواهد شد. اگر وسیله نقلیه شما بیش از حد تعمیر آسیب ببیند، پوشش برخورد به پرداخت هزینه تعویض کمک می‌کند.
پوشش جامع، هزینه تعمیر آسیب‌های ناشی از خرابکاری، سرقت، آتش سوزی، بلایای طبیعی و سایر خطرات را تامین می‌کند. این حمایت حتی اگر در زمان خسارت، ماشین شما پارک شده و بدون مراقبت باشد، وجود دارد.

جمع‌بندی

در این مقاله به طور کامل درباره انواع بیمه در کانادا صحبت کردیم. همانطور که اشاره کردیم، بیمه بازنشستگی، بیمه عمر، بیمه ماشین، بیمه دانشجویی کانادا و بیمه درمانی از مهم‌ترین انواع بیمه در کانادا هستند. این بیمه‌ها تا حد زیادی به آسودگی خاطر شهروندان و رفاه حال آنها کمک می‌کنند.

کانادا جزو کشورهایی است که در آن سیستم بیمه و حمایت از فرد بیمه شده قوانین خوب و مزایای زیادی دارد. این نشان می‌دهد که هنگام مهاجرت به این کشور مشکلی از بابت حقوق کاری، بهداشتی و غیره نخواهید داشت. با این حال، باید توجه داشته باشید که امور مربوط به بیمه می‌تواند پیچیدگی‌های خاص خود را داشته باشد. اگر فکر می‌کنید هنوز درباره انواع بیمه در کانادا سوال دارید، همین اکنون با کارشناسان e-Visa تماس بگیرید.